Эксперт Кутьин: взятые кредиты отдадут заемщикам не сразу, начиная с осени

“Период охлаждения” вводится для того, чтобы злоумышленники не смогли пользоваться денежными средствами сразу после их поступления на счет гражданина, пояснил он. Отсрочка даст человеку время осмыслить ситуацию и понять, что его обманывают, что позволит избежать попадания в ловушку преступников и сохранить свои финансы.

Согласно закону, запрет на финансовые операции составит 4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, 48 часов — для сумм от 200 тысяч рублей. В ЦБ уточнили, что данная норма заработает 1 сентября 2025 года. Но период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера.

Установленная пауза в выдаче средств также полезна и банкам, поскольку в течение “периода охлаждения” банки и МФО обязуются проводить мероприятия по противодействию мошенничеству, то есть антифрод-мероприятия, содержащие проверки на предмет возможных мошеннических схем.

“Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам”, – указал специалист.

Дополнительной мерой безопасности станет и то, что покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

Важное нововведение связано с проверкой заемщика в ФНС. Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет, только в том случае, если сведения о заемщике и получателе денег совпадают.

Если информация о человеке содержится в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

Развитие цифровизации финансовых услуг привело к тому, что с 31 декабря 2026 года обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников, заключил Кутьин.